法院观点

婴幼儿确诊极重度感音神经性耳聋行人工耳蜗植入术，保险公司以不符合同约定的“持续12个月以上重度耳聋”条件拒赔。上海金融法院二审维持原判判赔15万元并豁免后续保费。裁判综合运用专业解释、目的解释、体系解释、不利解释及漏洞填补等方法，明确：疾病定义条款中在通

投保人投保重疾险时业务员仅询问“这两年”是否做过检查，投保人如实告知未做检查，保险公司后以投保人两年之前的体检记录及肺结节未告知为由拒赔。北京金融法院二审维持原判判决保险公司赔付38万元。裁判明确：保险公司对投保人作健康询问应当明确而具体，询问期限应当

投保人以家庭自用性质投保后注册网约车平台每日大量接单，发生事故后保险公司以改变使用性质未通知为由拒赔。上海黄浦法院判决驳回车主理赔诉请。裁判明确：车辆事发前每日大量频繁连续接单的，已明显改变非营运使用性质，即使事故发生时不在营运状态也无法改变整体风险

被保险人确诊主动脉夹层行微创手术后，保险公司以未开胸开腹不符合约定手术方式拒赔。上海松江法院一审、上海金融法院二审均判决保险公司赔付41万元。裁判明确：限定治疗方式的条款属格式化的免责条款，免除了保险人在被保险人未接受指定治疗方式时的给付义务，加重了被

上海高院发布公报案例评析：判断保险合同真实意思应综合投保单、保险单等组成内容探求最终合意，不能仅以缔约过程中“承保条件与中保一致”的表述确认；物流公司对承运货物无所有权，投保货物运输险不具有保险利益，保险公司销售物流责任险系将适当产品销售给合适消费者

投保人线上购买三份重疾险合计保额111万元，投保时在健康告知中均勾选“否”，三个月后确诊甲状腺肿瘤申请理赔遭拒。上海虹口法院判决驳回全部诉请，二审维持原判。裁判明确：投保人知悉自身患有甲状腺结节具有高度盖然性，在保险人有效询问前提下未履行如实告知义务的

工人施工中被角磨机割伤右手，动脉、静脉、神经受损出血量达200毫升，由120救护车紧急送医救治，保险公司以非约定医院就诊拒赔。上海金融法院二审维持原判，判决保险公司支付保险金15万余元。裁判明确：根据《保险法司法解释（三）》第二十条，紧急情况必须立即就医的，

车主对刹车盘等部件进行改装后发生交通事故，保险公司以改装增加风险未告知为由拒赔。上海浦东法院判决保险公司支付保险金17.6万元，二审维持原判。裁判明确：保险人以改装增加风险为由拒赔，须证明改装与事故发生具有因果关系；事故系转弯未让行所致，改装与此无关，属

投保人支付740万元投保三份年金保险，保险公司业务员通过伪造签名等方式违规办理减保退保挪用保险金，投保人被迫退保仅获56万余元。北京金融法院二审判决保险公司返还保费并赔偿可得利益损失。裁判明确：保险公司内部管理疏漏未尽审慎审核义务的，对合同解除具有重大过

投保人病危期间信用卡被银行人为管制导致保费连续划扣失败，身故后保险公司以合同效力中止拒赔。北京铁路运输法院判决保险公司给付保险金31万余元。裁判明确：投保人因突发重病致信用卡逾期、银行无法联系并无过错；投保人病危期间仍向信用卡还款表明无拖欠保费故意；银