一、确定原告：不同纠纷类型，原告各不相同
根据保险案件纠纷类型的不同，原告的确定规则存在根本性差异。保险纠纷主要分为两大类：保险理赔纠纷和保险合同纠纷，两者的原告不是同一批人。
保险理赔纠纷——因保险事故发生后理赔和给付引发的纠纷。原告是被保险人、受益人或法定继承人。
保险合同纠纷——因合同变更、解除和中止引发的纠纷。原告是投保人。
二、保险理赔纠纷的原告确定
保险理赔纠纷，是有关保险事故发生后保险合同的理赔和给付所引发的争议——例如保险公司拒赔、少赔、拖延赔付等。在此类纠纷中，提起诉讼的原告不是投保人，而是被保险人或受益人。
原告=被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险事故发生后，被保险人是请求保险金的第一权利人。
原告=受益人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。人身保险有时以被保险人死亡为保险金给付前提，因此在被保险人之外还需要指定受益人，受偿保险利益。被保险人死亡后，由指定的受益人行使保险金请求权。
原告=全体法定继承人。如果保险合同没有指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。此时，所有的法定继承人共同作为原告提起诉讼。
三、保险合同纠纷的原告确定
保险合同纠纷，是有关合同变更、解除和中止所引发的争议——例如投保人要求退保但保险公司拒绝或计算方式存在争议、保险公司单方面解除合同、合同效力争议等。在此类纠纷中，提起诉讼的原告是投保人。
投保人是保险合同的当事人，是签订保险合同并缴纳保费的人。有关合同变更、解除和中止所引发的纠纷，提起诉讼的权利无疑是投保人所有。被保险人和受益人在此类纠纷中无权作为原告提起诉讼。
四、原告确定速查表
| 纠纷类型 | 具体情况 | 原告 |
|---|---|---|
| 保险理赔纠纷 | 被保险人健在 | 被保险人 |
| 被保险人死亡，有指定受益人 | 受益人 | |
| 被保险人死亡，无指定受益人 | 全体法定继承人 | |
| 保险合同纠纷 | 合同变更、解除、中止等争议 | 投保人 |
五、确定被告：以合同盖章主体为准
保险合同的另一方当事人是保险人。保险公司根据层级不同，有保险公司总公司、省级分公司、中心支公司、支公司或营销服务部等不同层级的主体。
在保险销售过程中，经常遇到这样的情况：与投保人签订保险合同的是保险公司或保险公司的省级分公司，但实际销售保险产品、与投保人直接接触的是中心支公司、支公司或营销服务部。此时起诉应以哪个主体为被告？
答案：以订立保险合同的主体为标准，具体看合同上盖的是谁的章。保险合同以谁的名义签章后出具，就以谁为被告。不要以实际销售产品的机构为被告，也不要以接触过的理赔人员所属机构为被告——这些都不是判断被告的准确标准。
六、律师建议
作为一名长期处理起诉保险公司案件的上海保险律师，建议在准备起诉材料时，花一点时间确认诉讼主体是否正确——这是法院立案审查的内容之一。如果原告写错了人（如理赔纠纷写了投保人为原告），或者被告写错了主体（如写了未在合同上盖章的支公司），法院可能要求补正或不予受理。
按照本文的规则逐一对照：原告——先判断纠纷类型（理赔还是合同），再对号入座；被告——翻开合同找盖章。如遇到保险纠纷，可向专业上海保险律师咨询，获取针对具体案件的起诉指导和法律服务。
