上海保险律师：被保险业务员误导投保，出险后被拒赔怎么办？

保险代理人明知客户王某2014年患肾小球疾病，仍以“两年不可抗辩条款”诱导其隐瞒病情投保，称“只要熬过两年就没事了”。王某听信后投保，出险后果然被拒赔。

客户陈女士到银行欲购买定期存款，被理财人员以“比五年期定期收益高且赠送保险”为由误导，购买了实际为保险产品的合同。到期后收益低于同期定期存款。

特点：利用银行渠道天然的信任度，将保险产品包装为理财产品，对产品性质和退保损失避而不谈。

销售人员张某承诺客户李某购买的重疾险十年后可拿12万元，实际该产品为分红险，需扣除初始手续费，所谓“12万元”是演示收益中的高档数值，实际能拿回的金额远低于此。

某保险公司员工销售年金保险时，未如实告知保险期限和提前退保的损失，以赠送黄金、金币等礼品吸引客户。后被银保监会处罚，禁止进入保险行业一年。

通过正规渠道投保，在销售过程中注意双录（录音录像）的留存。这是后续维权时最有力的证据。对于重要承诺，要求业务员以书面方式确认，而非停留在口头层面。

保险的核心功能是风险保障，储蓄和投资是附带属性。面对业务员展示的高收益演示，理性看待——演示不等于承诺，保证收益以外的部分均存在不确定性。关于利益演示的详细分析，可参阅本网站专题文章。

这两部分是合同中最容易被口头宣传美化、也最直接影响消费者权益的内容。在签署合同前，不要仅依赖业务员的口头解释，亲自阅读条款原文，确认自己的理解与业务员的表述是否一致。

不因业务员的诱导而隐瞒健康状况，如实填写健康告知。健康告知是保险合同的基石，隐瞒可能带来的是保费损失和保障落空的双重后果。