保险理赔律师碰到在保险公司未参与调解的情况下，调解协议确定的赔偿数额能否直接认定为保险理赔的数额问题。在交强险和商业险同时存在但保险公司未参与调解的情况下，被保险人与交通事故受害人达成调解协议，调解协议赔偿数额未超出保险赔偿限额，被保险人请求保险公司按调解协议数额理赔，应如何处理？
对于这个问题，主要有两种观点：第一种观点认为调解协议是双方当事人真实的意思表示，应予以确认，既然调解协议赔偿数额未超过保险赔偿限额，保险公司应按调解协议赔偿数额进行理赔；第二种观点认为调解协议是双方当事人真实的意思表示，应予以确认，在保险公司对理赔数额提出异议的情况下，即使调解协议赔偿数额未超出保险赔偿限额，但具体理赔数额也应由法院进行核实确认。理由如下：
1、 调解协议是在保险公司未参与的情况下，由原告与交通事故受害人签订的，是双方当事人真实的意思表示，对当事人双方具有约束力，应予以确认，但保险公司不是调解协议的当事人，故调解协议对保险公司没有约束力。
2、 在保险公司未参与调解的情况下，直接按调解协议确定的赔偿数额进行理赔，有可能损害保险公司的利益，有违公平原则。调解协议确定的赔偿数额是被保险人与交通事故受害人协商的结果，是其对自身权利的处分，但这种处分不能损害第三人保险公司的利益。因此，法院应依法核定相关的赔偿项目，并最终确定保险公司应理赔的数额。
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