上海保险律师：保险理赔分几步？每一步都有法定期限，错过可能影响赔付

被保险人一方知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。这是投保人、被保险人或受益人的一项法定义务。及时通知的目的是让保险公司能够尽快介入调查，防止因时间推移导致证据灭失或事故原因难以查明。

被保险人一方按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金，向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

这里的关键词是“其所能提供”——法律不要求被保险人提供一切可能存在的材料，而是以自身能力范围为限。这一点在之前的少儿重疾险案例篇中已有详细分析：投保人只要提交了其所能提供的全部材料，举证责任即告完成，此后由保险公司承担反驳的举证责任。

这是法律对保险公司核赔期限的明确要求。保险公司收到理赔请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

注意两个关键点：一是如果材料不完整，保险公司必须“及时一次性通知”补充——不能分多次、每次要一两份材料，以此拖延核赔时间；二是三十日的核赔期限是法定要求，超过期限未核定也未通知补充材料，保险公司存在程序违规。

属于保险责任的：双方达成赔偿协议或给付保险金协议后10日内，保险人履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对期限另有约定的，按约定执行。

重要权利：保险人未及时履行上述义务的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失——这是法律赋予被保险人一方的索赔加速器。

不属于保险责任的：保险人应当自作出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，并说明理由。如果拒赔通知书仅笼统地写“不符合保险责任”，而未具体说明依据哪条合同条款或法律规定，属于未充分说明理由，存在程序瑕疵。