保险律师分析 ：驾乘险代替座位险？NO
来源：上海保险律师 发布时间：2024-10-17
📋 关键要点
网上看到一些建议大家买驾乘险别买座位险的视频，说驾乘险比座位险的性价比更高，真的是这样吗？作为保险律师我从保险法律的角度帮大家分析一下这两个保险，希望可以帮助到大家投保适合自己的保险产品。
1、驾乘险是不能代替座位险
保障范围不同的保险，是不能放一起比较的，所以没有性价比这一说。
座位险，全称车上人员责任险，它保的是本车的驾驶人使用本车过程中发生事故依法应当对本车的车上人员承担的损害赔偿责任。为本车司机提供保障，保险公司赔偿后，可以抵扣司机的赔偿责任。
驾乘险，全称驾乘人员意外伤害保险，它保的是驾驶或乘坐本车过程中发生事故导致本车人员身故、伤残、医疗费。为本车的伤者提供保障，不抵扣司机的赔偿责任。
举个例子，假设小a开着车后排载着一个同事发生了交通事故。事故认定小a全责。如果小a车上的同事伤残了，先由小a的座位险来赔，超过部分小a自己赔。那如果小a没有买座位险，买的是驾乘险是怎么赔？小a的同事会因为这份驾乘险获得伤残保险金，同时依然可以向小a全额主张伤残赔偿。这种情况下，等于是小a为搭乘的人，额外提供一份保障，但是在法律上一点都不能减轻自己的赔偿责任。
2、什么情况下投保座位险？
根据上面的概念和例子，可以推导出如果你的车辆经常有家庭成员以外的人搭乘，可以考虑座位险。如果因为你的责任造成这个人重大的人身损害时，你无法保证这个人因为得到驾乘险的补偿就不再向你追究法律上可以追究的赔偿责任。这部分风险如果不用保险方式转移的话，在使用车辆的过程中，应当注意控制此类风险。比如说不要去载家庭成员以外的人，在车上载有其他人员的情况下，更加谨慎的驾驶车辆遵守交通规则，避免在交通事故中成为有责的一方。
3、什么情况下投保驾乘险？
如果你的车子经常载家人不载外人的，可以考虑驾乘险。道理很简单，你和家人的利益是共同的，发生交通事故，是你的责任也不存在告你要你赔偿的问题。这个时候等于给你和你的家人买了一个车辆使用这个特定场景下的一份保障。至于性价比高不高，要不要买，不是和座位险比的，可以和一般的意外伤害保险比。
总之，保险律师提醒驾乘险也好、座位险也好，各有各的保障内容，不存在性价比的问题，买合适的最重要。