投保时未如实告知，重疾险还能理赔吗？
来源：保险律师姜瑛 发布于：2026-01-21
保险律师咨询｜投保时未如实告知，重疾险还能理赔吗？
许多人在投保重疾险时，可能因疏忽或担心被拒保，未完全告知健康状况。
等到申请理赔时，却突然面临保险公司以“未如实告知”为由拒赔。
这时候，很多人心头一沉：“难道真的就赔不了了吗？”
实际上，“未如实告知”并不直接等于“无法理赔”。
根据保险法及相关司法实践，是否理赔主要取决于以下几点：
一、保险公司的询问是否明确
投保人仅对保险公司明确、具体的问题负有告知义务。如“是否曾住院”“体检是否有异常”等概括性问题，因缺乏明确指向，不足以构成有效询问，投保人未作答或作答不完全，一般不视为违反告知义务。
二、未告知内容是否影响承保决定
保险公司须证明，投保人未如实告知的事项“足以影响是否承保或提高保险费”。如果未告知的仅是轻微异常、且与所患重疾无直接关联，保险公司不能轻易拒赔。
三、投保人是否存在故意或重大过失
法律对“故意隐瞒”和“因疏忽遗漏”区分对待。除非保险公司能证明投保人存在主观故意或重大过失，否则不能直接解除合同并拒赔。
因此，面对“未如实告知能赔重疾险吗”这一问题，答案往往是：视具体情况而定，并非绝对无解。
如果你面临拒赔，或担心未来理赔受阻，以下几点建议可供参考：
1梳理投保时健康问卷与告知内容，明确争议焦点；
2收集过往就医记录，评估未告知事项与所患疾病的关联性；
3必要时寻求专业保险律师协助，通过法律途径争取权益。
作为执业15年、处理保险纠纷超过10年的保险律师，姜瑛律师经常协助投保人应对此类理赔争议。如果你也陷入“未如实告知”的理赔困境，或希望提前评估自身保单风险，欢迎联系我进行咨询。
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